Kayıtsız Kripto Para Hizmetleri ve Türkiye İçin Uyarı: Finanasyon İzleme Boşlukları

Yasal denetim boşluklarını kötüye kullanan kayıt dışı kripto para aracı işletmeleri, kimlik doğrulaması olmadan aşırı nakit işlemlerine olanak tanırken, uluslararası platformlar üst düzey limitlere sahip nakit transferlerini sözleşmede belirlenen prosedürler olmaksızın sunuyor. Bir haber doğrulaması, bu hizmetler üzerinden para akışının nasıl kolayca gerçekleştirilebildiğini ve bunun ülkedeki dijital finans sektöründeki büyümeyle birlikte nasıl potansiyel suçları destekleyebileceğini gözler önüne serdi. Bankacılık, kumarhaneler ve gayrimenkul gibi alanlarda uzun süredir süregelen kara para problemlerinin kripto hizmetlerine kaydığını ve zayıf denetim ile yetersiz gözetim nedeniyle dolandırıcılık ve illegal finans için yeni kanallar oluşturduğunu gösteriyor. Blokzincir teknolojisi bazı işlemleri takip etmeyi mümkün kılmasına rağmen, kripto-paraya dönüşüm hizmetleri kritik giriş ve çıkış noktalarında kontrolleri ortadan kaldırarak uyuşturucu kartellerinin ve potansiyel terör örgütlerinin fonları anonim olarak hareket ettirmesine olanak tanıyor.

Gizli Operasyon: Sıfır Kimlik Doğrulamalı Nakit İşlemleri Ortaya Çıkıyor

Radyo-Canada, CBC News, Toronto Star ve La Presse ortak bir soruşturmada, kayıt dışı kripto-para–nakit hizmetlerine ulaşmanın ne kadar kolay olduğunu gösterdi. Bir Toronto sekreterliğinde yapılan işlemde, bir deneme muhabiri, sadece 5 dolarlık seri numarasını kimlik doğrulaması olarak kullanarak FINTRAC’e kayıtlı bir money transfer işletmesinden 1.900 USD nakit topladı; gönderen bir Ukrayna merkezli borsaya tether aktarımı yaptıktan sonra Telegram üzerinden işlemi gerçekleştirdi. Bir çalışan, müşteriye 1.900 USD verirken kimlik talep edilmediğini bildiğini belirtmedi ve yetkisiz bir yönetici ile birlikte işlem yapmayı sürdürdü. Bu gibi olaylar, 1.000 USD üzeri transferler için alıcı bilgilerini kaydetmeyi zorunlu kılan anti‑kitle politikalarını ihlal etti. FINTRAC’a kayıtlı olmalarına rağmen Toronto’daki bu adres, Rogue bir yönetici tarafından illegal olarak gerçekleştirildi ve “kendi nakdimi kullandım, yasal olarak kazandım” şeklinde savunuldu; karşı taraftaki çalışanlar durumdan habersizdi.

Quebec’teki gazetecilere ise 001k ve başka bir hizmetten, kimlik doğrulaması olmadan Montreal konumlarına 1 milyon USD ve 890 bin USD tutarında nakit teslimatı teklif edildi. Ağustos 2022’den bu yana 001k, Chainalysis verilerine göre 14,8 milyar USD’den fazla kripto transferi almış durumda; ancak Kanada’da FINTRAC kaydı olmadan yasa dışı faaliyet yürütüyor.

Endüstriyel Ölçek ve Uygulama Zorlukları

Konuya ilişkin önde gelen uzmanlar, “sıfır kontroller” denilebilecek hizmetlerin sınırsız suç kolaylığı sağladığını belirtiyor. Hong Kong’daki benzer nakit-kripto işletmeleri en az 2,5 milyar USD değerinde işlem yaparken, birinin kriminel operasyonlar için herhangi bir sorunun sorulmadığı bir akış olduğunu belirtti. Kanada’da Finansal Hizmetler İş Birliği Derneği’nin (CMBA) yöneticisi Joseph Iuso, FINTRAC’ın 2.600’den fazla kayıtlı ödeme hizmeti işletmesini denetlemek için kaynak yetersizliğine sahip olduğunu, kayıt dışı işletmelere karşı gözetim eksikliğinin ise daha büyük bir sorun olduğunu söyledi. Bir web rehberi ise Halifax’ten Vancouver’a uzanan 20’den fazla kayıt dışı kripto-nakit hizmeti bulunduğunu gösteriyor ve Toronto merkezli operatörlerin kimlik talep etmeyeceğini söylediğini aktarıyor.

FINTRAC soruları yanıtlamaktan kaçınsa da soruşturmanın gerekli olduğuna işaret ediyor; sorumluluk, işlemleri tespit etmek ve gerektiğinde cezai yaptırımlara yönlendirmek için yetkili mercilere verildi. Kanada’nın en büyük kripto yakalaması olan Eylül olayında, Royal Canadian Mounted Police (RCMP) TradeOgre borsasına yönelik operasyonla 56 milyon CAD değerinde varlığı ele geçirmişti.

Düzenleyici Çerçevede Değişim Zamanı

Kanada, federal bütçeden önce sabitcoin düzenlemelerini hayata geçirme yolunda hızla ilerliyor; Amerika Birleşik Devletleri’nin GENIUS Act yasası ardından. 2025 bütçe çerçevesinde sabitcoin ihraççılarının tam rezervlerini tutmaları, geri ödeme politikalarını netleştirmeleri ve sağlam risk yönetim sistemleri kurmaları bekleniyor. Bank of Canada iki yıl süresince 10 milyon CAD’lık bir denetim bütçesi ayıracak. Bu adımla, ABD modeline uygun olarak fiat destekli sabitcoinler için Kanada’nın ilk federal çerçevesinin 2025 bütçesiyle yürürlüğe girmesi öngörülüyor.

Kullanım oranları sınırlı olsa da, 2023 itibarıyla Kanadalıların Bitcoin’i işlem amacıyla kullanma payı %3 seviyesinde; 2024 KPMG anketi, kurumsal yatırımcıların kriptoya ilişkin maruziyetinin %39’a yükseldiğini gösteriyor. Ülkede 3.000’den fazla Bitcoin ATM’si bulunuyor ve bu, dünyanın ikinci en büyük yoğuşma yoğunluğuna işaret ediyor.